Кредиты на выплату заработной платы с 1 июня 2020 г.

Кто может претендовать на получение кредита

Обращаем внимание, что требования к заёмщикам адаптированы для организаций и ИП, включённых в реестр субъектов малого предпринимательства и осуществляющих деятельность на территории г. Москвы и Московской области. Согласно положениям Постановления круг заёмщиков шире и требования к ним немного отличаются.

Общие требования к заёмщикам

  1. В списке основных либо дополнительных видов деятельности заёмщика на 1 марта 2020 г. имеется ОКВЭД:
    • из перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции;
    • либо из перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности.
  2. В отношении заёмщика на дату обращения за кредитом не введена процедура банкротства.
  3. Деятельность заёмщика на дату обращения за кредитом не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Дополнительные требования к заёмщикам – индивидуальным предпринимателям

  1. У индивидуального предпринимателя должны быть наёмные работники.
  2. Индивидуальный предприниматель на дату обращения за кредитом не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Условия списания кредита

  1. В отношении заёмщика на 1 апреля 2021 г.:
    • не введена процедура банкротства;
    • деятельность заёмщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством;
    • заёмщик – индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
  2. Численность работников заёмщика в течение срока действия кредитного договора на конец каждого отчётного месяца составляет не менее 90% численности работников заёмщика по состоянию на 1 июня 2020 г. В случае, если численность работников в течение срока действия кредитного договора на конец каждого отчётного месяца составляет от 80% до 90% численности работников заёмщика по состоянию на 1 июня 2020 г. списанию подлежит 50% задолженности.
  3. Средняя заработная плата, выплачиваемая одному работнику заёмщика в период с 1 декабря 2020 г. по 1 апреля 2021 г., определяемая с использованием информационного сервиса ФНС РФ, не может быть менее минимального размера оплаты труда. (К сожалению, остаётся непонятным, как ФНС РФ будет определять среднюю заработную плату).

Порядок обращения за кредитом

Для получения кредита организация (ИП) необходимо обратиться в банк, который предоставляет указанный кредит. Правительством установлены требования к банкам, поэтому не все банки смогут выдавать подобные кредиты.

Обращаем внимание, что банк рассматривает возможность предоставления кредита в соответствии с правилами и процедурами, которые у него приняты, поэтому нюансы предоставления кредитов в разных банках могут различаться. При этом при получении отказа в предоставлении кредита в одном из банков можно будет обратиться в другой.

Размер кредита

Обращаем внимание, что постановлением Правительства установлен только максимальный размер кредита. Банк вправе предоставить кредит в меньшей сумме.

Максимальный размер кредита рассчитывается по формуле:

СКД = РРОТ * ЧР * КМБП

где,

СКД – сумма кредитного договора,

РРОТ – расчётный размер оплаты труда. Для Москвы и Московской области – 15.769 руб. (МРОТ + страховые взносы по ставке 30%)

ЧР – численность работников. Определяются банком на основании сведений, размещённых в информационном сервисе ФНС РФ по состоянию на 1 июня 2020 г. Сведения определяются ПФР РФ на основании данных форм СЗВ-М и СЗВ-ТД и передаются в ФНС РФ.

КМБП – количество месяцев базового периода кредитного договора. Точный механизм определения не указан. Скорее всего будет определяться как количество полных и неполных месяцев с момента обращения за кредитом (но не ранее июня 2020 г.) до декабря 2020 г.

Порядок предоставления кредита

Выдача средств по кредиту осуществляется в ежемесячно, в размере, не превышающем 31.538 руб. на одного работника. Обращаем внимание, что банк может выдавать кредит в меньшем объёме.

Кредитный договор не должен предусматривать взимания с заёмщика комиссий, сборов и иных платежей в течение базового периода кредитного договора и периода наблюдения по кредитному договору, за исключением штрафных санкций, в случае неисполнения заёмщиком условий кредитного договора.

Срок кредита

Кредитный договор заключается на срок до 30 июня 2021 г., при этом указанный срок делится на три периода:

  • базовый период – период с даты заключения кредитного договора до 1 декабря 2020 г.
  • период наблюдения – период с 1 декабря 2020 г. до 1 апреля 2021 г. Период наблюдения будет иметь место только если заёмщиком соблюдены условия по сохранению занятости
  • период погашения – период продолжительностью три месяца, который в зависимости от соблюдения заёмщиком определённых условий будет наступать после базового периода, либо после периода наблюдения.

Списание кредитного долга осуществляется по окончании периода наблюдения (1 апреля 2021 г.) при соблюдении заёмщиком условий списания.

Куда можно направить кредитные средства

Полученные средства можно направить на любые документально подтверждённые расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика, за исключением:

  • выплату заработной платы работникам заёмщика в размере, превышающем размер, предусмотренный трудовым договором,
  • выплаты дивидендов,
  • выкупа собственных акций или долей в уставном капитале,
  • благотворительности.

Порядок возврата кредита при несоблюдении условий списания

Условия, обязательные к соблюдению в течение базового периода

  1. Численность работников заёмщика в течение базового периода на конец любого месяца должна оказаться не ниже 80% численности работников заёмщика по состоянию на 1 июня 2020 г.
  2. По состоянию на 25 ноября 2020 г.:
    • в отношении заёмщика не введена процедура банкротства,
    • деятельность заёмщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством;
    • заёмщик – индивидуальный предприниматель не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов при несоблюдении условий в течение базового периода

Возврат долга осуществляется ежемесячно равными долями по срокам:

  • 28 декабря 2020 г.
  • 28 января 2021 г.
  • 1 марта 2021 г.

Ставка по кредиту на базовый период не должна превышать 2%. Проценты, начисленные в течение базового периода причисляются к основной сумме долга.

Процентная ставка по кредиту и порядок уплаты процентов в течение периода погашения (с 1 декабря 2020 г. по 1 марта 2021 г.) определяется банком.

Условия погашения кредита по истечение периода наблюдения

В зависимости от условий, которые оказались не соблюдены, возврату может подлежать 50% или 100% задолженности.

Возврат долга осуществляется ежемесячно равными долями по срокам:

  • 30 апреля 2021 г.
  • 30 мая 2021 г.
  • 30 июня 2021 г.

Ставка по кредиту на базовый период и период наблюдения не должна превышать 2%. Проценты, начисленные в течение базового периода и периода наблюдения причисляются к основной сумме долга.

Процентная ставка по кредиту и порядок уплаты процентов в течение периода погашения (с 1 апреля 2020 г. по 30 июня 2021 г.) определяется банком.